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  • 资信调查报告

    1、企业资 信调查的基本概念

    企业资信调查,是指由 专业化的信用管理或服务机构对有关企业资信状况进行系统的调查和评估,并按照 市场化原则向社会开放资信资料和数据、提供信用报告。

    具体来说,资信调 查可以反映被调查企业以下信息:

    —对金融 部门贷款的按时还本付息情况;

    —对供应 商应付帐款的按期支付;

    —对顾客 提供产品和服务的数量、质量、交货期等的保证;

    —对员工 提供各类权益保障的履约情况;

    —是否能 够按时足额纳税;

    —对国家 法律法规的遵守情况;

    —企业财 务报表的真实性;

    —企业信 息披露的真实可靠性。

    2、企业资信调查的意义

    有利于企业把握客户、合作伙 伴的基本信用情况,具体来说,可以帮 助企业获得以下信息:

    —有利于 企业寻找潜在客户;

    —帮助企 业与新客户建立业务关系;

    —了解竞 争对手的最新情况,以制定 相应的经营策略;

    —老客户 的资料超过一定时限时,更新客户资料;

    —当客户改变交易方式,可以及时应对;

    —有重大合作项目时,降低风险;

    —处理与 客户的各种纠纷,包括各种诉讼等。

    3、企业资信调查的内容

    1)简单企业资信调查

    主要内容包括:注册资料及股东、企业历史沿革、业务范围、基本经营状况、员工人数、付款记录、诉讼记录、简单财务数据、主要进出口客户、主要经 营者履历等信息。

    用途:帮助判 断企业的合法性,了解企业概貌,适用于 小额贸易或合作。

    2)、标准企业资信调查

    主要内容包括:在资信 报告概要的基础上,增加公司组-织结构及附属机构、公司领导者素质、最近1年详细 财务数据及财务比率分析、业务现状与发展前景、企业实地考察、行业状况、企业对外投资、银行往来等信息,并给出 理想信用额度和信用评级。

    用途:帮助客 户了解企业的经营管理情况、财务状 况及其偿债能力,从而确 定结算方式和信用额度,适用于交易金额不大、交易次数频繁、相对稳定、持续的贸易关系。

    3)深层次企业资信调查

    主要内容:连续3年以上 详细财务数据及财务比率分析、详细的行业发展情况、综合经营信息、行业基本状况、企业竞 争力分析等资料,同时也 包括主要领导人个人信用、竞争对手分析等,并给出 对企业的综合评估,主要是 在一个较长的历史阶段对企业做出评价。

    用途:帮助客 户全面了解企业的生产、经营、管理情况,可作为扩大业务、赢得顾 客或争取银行贷款的重要参考依据,也适用 于大型投资项目可行性分析和企业重大经营活动决策参考。

    4)企业资 信调查后续跟踪

    是对资 信调查报告某些部分的定期更新。更新的 部分往往以被调查企业的即期财务报表为主,也包括企业经营、管理层、股东的 重大变动情况以及公司地址、电话、法人等 注册事项的变更情况。

    5)特殊资信调查

    根据客户的特定要求,在遵守 相关法律法规的前提下,涉及简单资信报告深层次资信报告中没有包括的信息,向客户 提供特殊信用信息需求的专项资料,适用于 企业生产经营活动中产生的不同专项信用信息需要。

     

     

    某企业资信调查报告
    1 综述
        1.1 总体经营状况分析
        1.2 风险状况分析
    财务状况
        2.1 经营规模
        2.2 资金效率
        2.3 盈利能力
        2.4 财务风险
    3 经营状况
        3.1 主要业务
        3.2 行业地位
        3.3 销售渠道
        3.4 销售区域
        3.5 客户状 况和基本销售条件
    4  付款记录
    5  注册资料
    6   
    股东背景
        6.1 股东、股份
        6.2 主要股东介绍
    7 管理人员
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